¿Cómo tratar los contracargos?

Por norma, un usuario tiene hasta 30 días para desconocer una operación de debin recurrente desde la cuenta comprador (la cuenta desde donde se debitó el dinero). Entonces, llegado el caso, la entidad (banco o billetera) dueña de la cuenta compradora para concretar este desconocimiento crea la operación contracargo debin en Coelsa, quien se encarga de debitar el dinero de la cuenta recaudadora de la cuenta vendedora (la cuenta donde se acreditó el dinero del debin) y acreditarla en la cuenta compradora original. Coelsa lleva a cabo este movimiento arbitrariamente sin esperar una validación de la entidad vendedora, es decir que no espera una validación de saldo de la cuenta vendedora. Esto significa que un usuario puede hacernos un contracargo y se le devolverá el dinero por más que no registre saldo suficiente en su cvu.

A continuación, resumimos el flujo que ocurre cuando nos contracargan un debin:

1. Otro banco instruye un contracargo de debin recurrente con Coelsa.

2. Coelsa debita el saldo de nuestra recaudadora, acredita en la recaudadora externa y crea el contracargo exitoso.

3. Nuestro banco (Banco Industrial) informa el contracargo a Bind PSP.

4. Bind PSP intenta debitar saldo al usuario, registra la operacion de contracargo en el sistema y avisa a la organización.

Como se explica en ese flujo esencial, ni bien Bind PSP se anoticia de un nuevo contracargo lo registra y actualiza la operación de debin recurrente original que antes estaba Aprobada a su nuevo estado. Pero por la naturaleza de esta operatoria, del punto 4 pueden surgir varios escenarios distintos:

• Si al momento de registrarse el contracargo la cuenta del usuario tiene el saldo suficiente, se debita el total y la operación de debin pasa a estado Devuelta.

• Si al momento de registrarse el contracargo la cuenta del usuario tiene saldo = 0, se registra el débito pendiente de recycle (es decir, que se monitoreará la cuenta para debitarle esta deuda en el momento en que la cuenta se registre un ingreso de dinero suficiente) y la operación de debin pasa a estado Devuelta pendiente.

• Si al momento de registrarse el contracargo la cuenta del usuario tiene saldo pero no es suficiente, se registra el débito por el saldo que tenga disponible, se registra el débito por el monto parcial que resta como pendiente de recycle (es decir, que se monitoreará la cuenta para debitarle esta deuda en el momento en que la cuenta se registre un ingreso de dinero suficiente) y la operación de debin pasa a estado Devuelta parcial.